Банки самостоятельно устанавливают порядок блокировки счетов по 115-ФЗ, придерживаясь установленных правил внутреннего контроля. Счёт блокируется по инициативе службы мониторинга финансов, контролирующей каждую операцию клиентов. Банк вправе заморозить любой подозрительный счёт, а Росфинмониторинг немедленно уведомляется о блокировке. Расходные операции по сомнительным счетам приостанавливаются на пять рабочих дней. Если за это время Росфинмониторинг не постановляет приостановить операцию на новый срок, банк снимает блокировку и осуществляет операцию. На юридической консультации по 115-ФЗ профессионал изучит проблему, оценит риски и определит возможные причины блокировки счёта.
При блокировке счёта в первую очередь стоит прийти в банк по адресу, на котором ведётся счёт, или запросить объяснения в письменном виде, чтобы узнать причину. Затем – подготовить и направить в банк заявление о том, что счёт заблокирован неправомерно. К претензии обязательно прикладываются бумаги, подтверждающие экономическую обоснованность и легальность операций, проведённых по счёту. В качестве доказательств предоставляются договоры о продаже недвижимости, бумаги, подтверждающие покупку товаров, и информация об операциях обмена и финансовых сделках. Помощь юриста по 115-ФЗ пригодится при подготовке бумаг: необходимо учесть и отразить все проходящие до блокировки по счёту суммы. В течение десяти рабочих дней банк рассматривает сведения, предоставленные клиентом. По итогам – сообщает, есть ли основания для размораживания счёта.
Если все операции подтверждены и обоснованы владельцем счёта, банк разблокирует счёт. Клиент сможет пользоваться всеми услугами банковского обслуживания в полном объёме. Росфинмониторинг узнает о снятии блокировки в течение одного дня.
В ином случае – банк так и не разблокировал счёт – в межведомственную комиссию Центробанка направляется обращение, к которому прилагаются бумаги, обосновывающие операции. Юридическая помощь по 115-ФЗ – хорошее подспорье при составлении обращения и разработки тактики поведения. Комиссия рассмотрит обращение компании или гражданина, при необходимости запросит у финансовой организации дополнительные сведения и решит, правомерна ли блокировка счёта. Отказ клиенту в проведении операций по размораживающемуся счёту со стороны банка неправомерен.
Во время консультации юриста по 115-ФЗ профессионал уточнит необходимые детали дела и предложит несколько вариантов разрешения вопроса. Затем – подготовит список бумаг, оформит и направит необходимые документы. Если счёт не разблокируют, – представит интересы клиента в межведомственной комиссии или инициирует судебное разбирательство.
