Оформление кредитов и совершение покупок с помощью кредитных карт привычны для граждан Российской Федерации. Иногда из-за инфляции, кризиса и по личным финансовым причинам заёмщик не может своевременно вносить платежи, а банк – начисляет штрафы и пени, только увеличивая сумму долга. И кредитная организация, и заёмщик должны подписать договор кредитования. Профессионал проверит график и сроки погашения платежей, обязанности банка и заёмщика и процентную ставку и при необходимости подскажет, какие изменения стоит внести в пункты договора.
Если заёмщик один или несколько раз задерживает ежемесячный платёж или вовсе прекращает выплаты для погашения долга, банк непременно начисляет пени и неустойки. Размер санкций зависит от суммы задолженности и количества дней, которое должник не исполняет свои обязательства. Кроме того, Гражданский кодекс РФ предоставляет кредитно-финансовому учреждению возможность обратить взыскание на активы или имущество, которое заложил должник, или потребовать у него погасить кредитный договор досрочно.
Кредитные дела имеют свою специфику, поэтому стоит заранее проконсультироваться с профильным юристом по вопросам кредитов, чтобы избежать реализации личного имущества судебными приставами.
Профессионал подскажет, как действовать, если гражданин не может вносить платежи из-за:
- сокращения на работе;
- серьёзной болезни на продолжительный срок;
- получения бытовой или производственной травмы;
- утраты работоспособности по другим объективным причинам.
Для реструктуризации долгов необходимо обратиться в банк с грамотным описанием и документальным подтверждением причин, описанных выше. Если финансово-кредитное учреждение не соглашается пересмотреть условия кредитного договора, должник может направить исковое заявление о рассрочке кредитных выплат в суд. Решением суда может быть пересмотрена и неустойка, которую банк предъявляет должнику, на основании Гражданского кодекса Российской Федерации. Судебная практика показывает, что к решению каждого кредитного спора необходимо приступать как можно скорее: долг, неустойка и пени, начисляемые банком, растут ежедневно.
Часто конфликты между заёмщиком и банком возникают из-за условий кредитования, становящихся известными только после заключения договора. Клиенты финансово-кредитных учреждений сталкиваются:
- с взиманием скрытых комиссий за оформление документации;
- с навязыванием дополнительных платных услуг;
- с введением санкций, противоречащих законодательству;
- с постановкой недопустимых условий расторжения договора;
- с использованием персональных данных заёмщика;
- с высокими рисками при потере платёжеспособности;
- со снижениями стоимости активов;
- с изменением процентной ставки;
- с иными негативными деталями, препятствующими исполнению долговых обязательств.
В первую очередь профессионал подскажет, как отсрочить кредитные выплаты или реструктуризировать задолженность. Он проанализирует договор и отметит пункты, которые стоит изменить для снижения процентной ставки или уменьшения ежемесячных платежей с помощью увеличения срока кредитного договора. Если банк откажет клиенту или проигнорирует его обращения, стоит обратиться в суд с исковым заявлением. В иске – указать обстоятельства, из-за которых заёмщик не может выплачивать кредит, и основания для пересмотра заключённого договора.
На бесплатной юридической консультации профессионал изучит вашу ситуацию, проанализирует кредитный договор и предложит варианты урегулирования конфликта, учитывая, на какой стадии находится спор с банковской организацией. Он поможет выстроить линию поведения для защиты ваших интересов как мирным путём, так и в суде.
Бесплатные ответы юристов на вопросы:
- получения или возврата займа;
- защиты от коллекторов;
- оспаривания необоснованных штрафов;
- оспаривание завышенных процентов и неустойки;
- расторжение кредитного договора;
- признание кредитного договора недействительным;
- анализ и пересмотр суммы долга;
- поручительство по кредитным договорам;
- снятие ареста с имущества и активов;
- проверка кредитного договора;
- снижение суммы выплат;
- реструктуризация долга;
- списание долга;
- займы для физических и юридических лиц;
- микрозаймы;
- иные вопросы по кредитам.
